Кредит под залог машины требования к заемщику и авто

Кредит под залог автомобиля: требования к заемщику и авто

Под залог Под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля — хорошая возможность получить займ без подтверждения дохода и с плохой кредитной историей. Однако не всегда заемщикам одобряют заявки. В статье рассмотрим, какие требования выдвигаются к транспорту и заявителям.

Кредит под залог авто: общие правила

Существует 2 варианта кредитования под залог машины:

  • автокредит, когда деньги выделяются на покупку нового транспортного средства (включая авто с пробегом);
  • займы на любые цели под залог имеющейся машины.

Банки чаще всего имеют дело с автокредитами. А вот получить средства под залог собственной машине можно в автоломбарде. И заемщику это будет даже выгодно, так как траты на оценку авто ломбард берет на себя.

Автоломбарды, которые выдают деньги под залог автомобиля, не одобряют крупные суммы. Обычно выдается около 50% от рыночной стоимости. К преимуществам работы с данным финансовым учреждением относятся:

  • Скорость. Решение о выдаче займа принимается в течение 2 часов.
  • Простота. Клиент нет необходимости самостоятельно проводить оценку или приносить какие-либо справки.
  • Невысокие ставки. Автоломбарды часто предлагают деньги под низкий процент. Условия намного выгоднее, чем в банке, а срок выплаты можно отодвинуть.

Автоломбард оставляет право собственности за заемщиком. Но чтобы получить гарантию выплат, транспорт оставляется на спец.стоянке, которая принадлежит ломбарду. В случае просрочки право собственности переходит к ломбарду и он продает авто.

Банки в отличие от ломбардов предоставляют кредиты на большую сумму. Купить автомобиль можно без первоначального взноса. А гарантией становится либо сама машина, либо ПТС. Правила оговариваются с менеджером конкретного банка.

Внимание! Если заложить ПТС авто, транспортным средством можно будет продолжать пользоваться. Однако автоломбарды устанавливаются более высокий процент на подобные займы.

Также у нас есть подробная статья  Кредит под залог авто чем отличается от залога ПТС

Требования к заемщикам

Большинство банков придерживаются примерно одной схемы при выдаче автокредита. На начальном этапе заемщик должен подходить по следующим требованиям:

  • гражданство — только РФ, хотя некоторые банки выдают кредиты и гражданам из ближнего зарубежья;
  • возраст — от 21 до 65 лет, но некоторые банки выдают автозаймы и более старым клиентам;
  • регистрация — постоянная или временная в регионе выдачи займа;
  • подтверждение дохода — только для банков, стаж на последнем месте должен быть от 3 до 12 месяцев. Но некоторые банки отказались от данного требования.

Отдельные банки могут выдвигать требования по наличию созаемщиков или поручителей. Однако если авто в хорошем состоянии — оно становится единственным гарантом выплат.

Требования к авто

Основное требование, предъявляемое к машине, — ее ликвидность, т.е. в случае невыплаты кредита транспорт можно будет легко продать. У каждого банка есть свое представление о ликвидности. Большинство банков работают только с новыми машина и официальными автодилерами. Однако встречаются предложения и для покупки б,у авто.

Внимание! Специальные программы для покупки спец.техники действуют для юридических лиц в каждом банке.

Автоломбарды намного менее неприхотливы. Фактически единственное требование — авто должно быть на ходу. К общим требования по машинам можно отнести:

  • наличие документов на т/с (машина должна быть зарегистрирована на заемщика к моменту выдачи кредита);
  • отсутствие других обременений на транспорт;
  • исправность (авто должно быть на ходу и не иметь существенных дефектов);
  • машина должна быть официально растаможена (для иномарок зарубежной сборки).

Отдельные банки выставляют требования по году выпуска. Кроме того если автомобиль взят по госпрограмме, то получить кредит под залог автомобиля в банке на тех же условиях повторно невозможно.

Кредит под залог авто: ТОП-3 банка

Определить, какой банк дает кредит под залог автомобиля, довольно сложно. Хотя купить можно и машину с пробегом, уже имеющийся транспорт оформить в качестве гарантии выплат можно не везде. Рекомендуется воспользоваться услугами автоломбардов. Это безопасно и полностью легально. Но если интересуют банки с интересными предложениями по автокредитованию, ниже мы рассмотрим несколько вариантов.

Тинькофф

Банк Тинькофф известен своими кредитными картами. По сути автокредит здесь тоже выдается не наличными, а в виде карты. Деньги с нее можно перевести продавцу или обналичить средства.

Взять под залог автомобиля в Тинькофф-банке можно до 2 миллионов рублей на 5 лет. К автомобилю предъявляются минимальные требования, поэтому можно покупать даже б,у машину, но с момента производства должно пройти не больше 18 лет.

Требования к заемщику еще мягче:

  • не требуется подтверждение дохода;
  • возраст до 78 лет;
  • не обязательно покупать КАСКО;
  • нет других навязанных услуг;
  • проверкой машины занимается сам банк.

Клиенту требуется лишь оформить ОСАГО, а для получения кредита кроме паспорта потребуются водительские права.

ВТБ

Хотя большинство банков предлагают всего одну программу автокредитования, в ВТБ действует сразу несколько тарифов. Здесь действуют самые выгодные ставки на покупку транспорта, включая возможность покупки спец.техники частными лицами.

Заемщики могут рассчитывать на сумму до 7 миллионов сроком на 7 лет. Минимальная процентная ставка — 2,5% годовых.

ВТБ предлагает займы без первоначального взноса, но только на машины с пробегом. Новую технику можно купить с первоначальным взносом в 20%. Узнать условия программы, которая подходит лично вам, можно в филиале банка. Также там озвучат требования к транспорту. А вот заемщики должны подходит по следующим условиям:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе выдачи займа;
  • стаж работы от 3 месяцев на последнем месте;
  • ежемесячный доход от 20 тысяч рублей (от 30 для Москвы);
  • наличие стационарного телефона по месту работы.

Оформлять КАСКО для получения кредита не обязательно. Однако покупка страховки на авто и жизнь заемщика очень снижает процентную ставку по кредиту.

Восточный банк

В Восточном банке довольно высокая минимальная ставка по кредиту, поэтому оформление займа кажется не очень подходящей идеей. Однако большинство банков выдает наличные примерно под такой же процент, если не оформлять дополнительно КАСКО.

Оформить кредит здесь можно без первоначального взноса на сумму до 1 миллиона рублей на 5 лет. К автомобилю выдвигаются жесткие требования:

  • только авто класса В;
  • не старше 3 лет для ВАЗ, УАЗ, ГАЗ, Daewoo, ИЖ, ЗАЗ, ВИС и ТагАЗ;
  • не старше 10 лет для других марок.

Наличные под залог автомобиля выдаются на условии, что ПТС остается у банка. Документ должен быть оригинальным, поэтому не допускается оформление кредита и передача дубликата ПТС.

Получить займ могут граждане:

  • в возрасте от 21 до 76 лет;
  • со стажем от 3 месяцев, но для заемщиков младше 26 лет стаж увеличивается до 1 года на одном месте;
  • наличие регистрации в области выдачи займа.

Все оформляется за один день. В этом банке можно взять автокредит не только на новую машину, но и заложить свою для получения наличных.

Сумма Процент Особенности
Тинькофф до 2 млн от 9,9% не требуется подтверждения дохода
ВТБ до 5 млн от 2,5% выдача кредита на спец.технику физ.лицам
Восточный банк до 1 млн от 19% без первоначального взноса

Заключение

Заложить авто — хороший вариант, если срочно нужны деньги. Это лучше, чем продавать машину, ведь банки разрешают и дальше пользоваться транспортным средством. Главное — подобрать кредитную организацию с наиболее подходящими условиями.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *