Кредит под залог доли имущества

Кредитование под залог части, доли имущества

Под залог

Кредит под залог недвижимости (1/2, 1/3 части или доли) – это быстрый и эффективный способ получить на руки большую сумму денег. Такая возможность для многих становится выходом из сложных жизненных ситуаций.

Банки, в которых можно взять кредит, закладывая свою долю имущества

Рассмотрим такие банки, как:

  • Восточный Экспресс банк;
  • Фора-банк;
  • Сургутнефтегазбанк;
  • Возрождение;
  • Сбербанк.

Вышеперечисленные банки выдают на особых условиях денежные средства в долг, а имущество находится в залоге до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма.

Общие требования к заёмщику, недвижимости и документам

Банки выдают кредиты при залоге такой недвижимости:

  • если уже взята ипотека в другом банке, нужен договор залога, чтобы один из банков рефинансировал долг;
  • рассматривают квартиры;
  • доли, части, комнаты в общежитии, 1/2, 1/3 имущества с поручительством и без физических лиц;
  • нежилые объекты собственников промышленные, коммерческие и т.п.,
  • коттеджи с земельным участком;
  • частные дома и загородные с земельными и без, участками.

Документы, которые зачастую требуют все вышеперечисленные банки при оформлении кредита за часть квартиры или дома:

  • официальное свидетельство или выписка о праве собственности на объект;
  • паспорт и гражданство РФ;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • справка 2НДФЛ о доходах, за 3, 6, 12 месяцев.

Возрастные ограничения: заём выдаётся гражданам РФ возрастом от 21 года, до 75 лет. Кредиторы рассматривают возраст и учитывают сроки кредитования.

Сроки кредитования и лимиты

Программы по выдаче кредитов под залог имущества во всех этих банках разработаны практически с самого открытия.

Лимиты банков

  1. Восточный экспресс банк установил такие лимиты: от 300 тысяч рублей, до 30 миллионов рублей.
    Выплачивать кредит можно от 13 месяцев и до 20 лет.
  2. Фора-банк установил такие лимиты: москвичам выдают суммы под имущество от 300 тысяч рублей до 3,5 миллионов, остальным жителям РФ до 2 млн. Расчёт оплаты не менее 6 месяцев и максимум до 5 лет. Фора-банк выдаёт кредит под залог доли в квартире и комнаты в общежитиях, только в Москве и области. Рассматриваются только те объекты, которые находятся в собственности и имеются все подтверждающие право документы. Кредит выдаётся только тем клиентам, которые работают в городах, где имеется офис банка.
  3. Сургутнефтебанк выдаёт кредит под залог доли или части квартиры, не всем желающим, а только тем, кто проходит все требования банка. В организации можно получить до 8 млн. под залог жилплощади или объекта. Сумма рассчитывается на 6 месяцев и максимально большой срок среди банков до 30 лет.
  4. В банке Возрождение выдают большие суммы, дорогую недвижимость можно заложить и до 10 млн. Платить организации можно от года и до 5 лет. Рассматриваются части, комнаты, доли жилья. Для этого необходимы все подтверждающие право документы.
  5. Сбербанк выдаёт кредит под залог части квартиры, но в индивидуальном порядке. В банке можно получить до 10 млн. под залог недвижимости. Выплачивать кредит можно от 12 месяцев и до 20 лет. При этом банк учитывает сроки кредитования. Чем больше документов предоставляется в банк, тем выше шансы на получение кредитования.

Требования к недвижимости, передаваемой в залог

  • Квартиры в домах выше 2-х этажей (деревянные дома не рассматриваются).
  • Частные дома и коттеджи разной площади и годов, а также земельные участки.
  • Нежилые помещения (коммерческие) капитального строения.
  • Рассматриваются зачастую только те объекты, которые находятся в собственности. Недвижимость должна находиться в районах, где есть отделения банка.

Страхование кредита под залог

Клиент банка должен оформить обязательную страховку от риска утраты или повреждения объекта недвижимости.


Ответы на часто задаваемые вопросы

Нужно ли согласие других дольщиков на кредит под залог 1/2 доли квартиры?

Многим банкам при оформлении таких займов необходимы поручители, реже согласие других жильцов. Во всех тех, которые перечислены выше, кредит выдаётся индивидуально. Учитывается оценка жилья, непривлекательные объекты могут и не рассмотреть. Зачастую банки выдают кредиты под долю в квартире или частном доме, если объект расположен в хорошем районе, дорого стоит. Особенно ценится недвижимость в крупных городах, таких как: Москва, Санкт-Петербург, Калининград, Краснодар, Сочи, Ростов, Волгоград и т.д.

Возможно ли, взять кредит под залог доли квартиры без согласия всех остальных владельцев?

В данном случае, часто возникают сложности при обращении к кредиторам, а само оформление кредита зачастую безрезультатно, но не всегда. Для многих представителей банка доля имущества не имеет официального характера. Особенно, если недвижимость совсем недорогая или в ней много дольщиков. Поэтому в банке могут отказать заемщику в выдаче кредита, либо предоставить его только на минимальный срок и небольшую сумму. Некоторым банкам не требуется согласие других собственников, если клиент может привести поручителей и имеет хороший официальный доход.

Даст ли банк кредит под залог доли или части квартиры, если кредитная история не идеальная?

Банки охотно выдают денежные средства собственникам, решившим заложить недвижимость, без лишних справок, с плохой КИ* и очень быстро. Если это не часть или доля, а полная собственность. К частям и долям банки не столь расположены, особенно если у клиента плохая кредитная история. Но стоит отметить, что условия кредитования могут очень сильно отличаться. Заемщикам часто предлагают малоизвестные банки лёгкое и быстрое оформление под огромные проценты и маленькие суммы. Вышеперечисленные банки могут выдать кредит с плохой КИ, но только если объект будет интересен. При этом клиент обязательно должен официально работать. МФО более лояльны к заемщикам и не требуют справок, поручителей, согласия соседей, но зато переплата будет значительно выше и риск остаться без жилья.

Заключение

Надо быть внимательными! Прежде чем подписывать договор по кредиту, читать все бумаги. Аккуратно готовить документы самостоятельно, не доверяя их третьим лицам. Никогда не доверяйте неизвестным организациям, выбирайте надежные банки, которые предоставляют лояльные условия своим клиентам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *