Залоговое имущество

Как банки реализуют залоговое имущество?

Под залог Под залог недвижимости

Залоговое обеспечение для банков представляет собой вид гарантийного обязательства заемщика перед кредитной организацией. Действие считается сделкой по предоставлению имущества по основному обязательству – договору кредитования, лизинга, продажи и другим гражданско-правовым соглашениям. Банки заинтересованы в своевременном выполнении клиентом своих обязательств и предлагают оформить договор под условием предоставления ликвидного имущества, то есть которое будет цениться в случае его продажи напрямую или через публичные торги.

Обязанность предоставить имущество в залог может регулироваться общими или специальными условиями оформления сделки ипотеки, потребительского кредитования и иных видов ссуд. Условия о залоге часто прописывают в договоре или предусмотрены законом, сущностью сделки (например, ипотечным займом). Кредит под залог недвижимости предоставляется обязательно с обеспечением, с предварительной оценкой приобретаемого объекта. Предусмотрена возможность предоставлять одно и то же имущество в залог нескольким держателям.

Как отбирают имущество у банковских должников?

Порядок изъятия имущества зависит от содержания договора. При наличии соглашении о залоге в нем может быть предусмотрено условие об изъятии предмета залогового имущества без обращения в суд. В суд придется обращаться обязательно, если изымается единственное жилье заемщика или в случае, когда он признается безвестно отсутствующим. Если кредит был без обеспечения и заемщик не оплачивает кредит, то банк подает в суд (оформляет заявление о выдаче судебного приказа или исковое заявление). Судья принимает решение в пользу заемщика. После вступления решения суда в силу заемщик обязан погасить задолженность наличными средствами или перевести деньги со своего счета.

Однако в большинстве случаев у заемщика нет достаточного имущества для погашения займа, и тогда кредитор обращает взыскание на имущество должника в принудительном порядке. Это делается на основании исполнительного листа, который выдается судом по заявлению кредитора в письменном или электронном виде. После получения исполнительного листа кредитор обращается с заявлением к судебному приставу о возбуждении исполнительного производства.

Приставы принимают меры для взыскания имущества с должника. На ценные вещи налагается арест, информация о котором указывается в реестрах недвижимости, ГИБДД    (если такое имущество подлежит государственной регистрации). Он также возможен на основании ходатайства об обеспечении иска. Арест имущества не позволяет совершить с ним никаких юридически значимых действий.

Если должник отказывается исполнять решение суда, то ценная недвижимость, в том числе квартира, дача,  может быть продана через публичные торги, организованные посредниками по поручению судебного пристава. Такое должностное лицо также вправе устраивать выездные мероприятия. Он может прийти к должнику домой арестовать ценное движимое имущество, включая автомобили, мебель, драгоценности, бытовую технику. Имущество передается на хранение ответственному лицу.

Реализация залогового имущества банков

Банк реализует залоговое имущество по договору во внесудебном порядке или на основании судебного решения. Реализация залогового имущества может осуществляться в рамках реструктуризации задолженности. Тогда банки вправе продавать непрофильные активы заемщика. Делается это только после решения суда. До продажи производится оценка имущества подрядчиком банка – сторонней организацией. Оценка выполняется с учетом рыночной стоимости имущества, ее реального износа, амортизации.

Основная цель банка заключается в продаже конфиската и получении реального дохода с продажи. Для того чтобы быстро реализовать имущество банк публикует объявления одновременно в нескольких источниках. Информация размещается:

  • На электронных витринах. На сайте каждого банка есть раздел с залоговым имуществом. В нем указана характеристика лота, его стоимость, условия покупки. Также указывается номер телефона  специалиста.
  • В специализированных изданиях, включая электронные ресурсы – Авито, Юла, сайты по продаже автомобильной техники.
  • На открытых интернет-аукционах. Приобрести залоговое имущество можно на профильных и универсальных торговых площадках. При участии в аукционе следует удостовериться в надежности ресурса и реальном наличии имущества.

Продажа залогового имущества на официальном сайте или посредством иных ресурсов не считается основной деятельностью банков. Поэтому они часто не выставляют недвижимость и транспорт на профильные площадки, а предпочитают передавать его напрямую для реализации через аукцион. Возможен вариант с передачей имущества дочерней лизинговой компании. Ей обычно предоставляется недвижимость, спецтехника, автомобильный транспорт.

Прямая покупка залогового имущества на сайте банка

Продажа залогового имущества на официальном сайте осуществляется по договору. Для этого необходимо:

  1. Выбрать понравившийся лот, ознакомиться с его характеристиками.
  2. Связаться с банком. Продажу товара обычно курирует конкретный менеджер.
  3. Обратиться в банк с паспортом. Досконально изучить характеристику имущества. Оно может быть на площадке либо находиться у должника. Нужно предварительно убедиться, что на имущество отсутствуют иные ограничения и оно не находится в фактическом владении у посторонних лиц.
  4. Заключить договор купли-продажи на условиях банка.
  5. Получить имущество, убедиться в его комплектности.

Некоторые банки допускают возможность торга и готовы уступить по цене реальному покупателю. До оформления сделки нужно убедиться в наличии правоустанавливающих документов на имущество и их достоверности.

Как принять участие в онлайн торгах

Для принятия участия в онлайн торгах понадобится зарегистрироваться на выбранной площадке. Далее заявитель получает код подтверждения, проходит верификацию. На площадке размещаются предложения залогодержателей. На каждый лот предоставляется описание, с условиями проведения торгов.

Продавец устанавливает шаг, в пределах которого кандидаты на покупку вправе предлагать свои цены. Предварительно заявитель вносит задаток в размерах до 30% процентов от стоимости имущества. Победившим на аукционе считается участник, который предложил за лот наибольшую цену. Проигравшим участникам возвращается задаток. Победитель обязан заключить договор купли-продажи на ранее озвученных условиях.

Список площадок

Продажа залогового имущества осуществляется на следующих ресурсах:

  • Сайт судебных приставов – www.fssprus.ru  — Сервисы – Извещения о проведении публичных торгов. На сайте указан организатор торгов, имущество, начальная стоимость, место проведения аукциона.
  • Сбербанк – АСТ.
  • АО «Российский аукционный дом».
  • АО «Едина электронная торговая площадка».
  • Электронная торговая площадка «eRus» и другие.

Площадки функционируют на федеральном уровне. Регистрация на каждой из них обязательна. Договор купли-продажи можно оформить в электронной форме.

Для участия в торгах необходимы документы покупателя: паспорт, свидетельство (выписка) ЕГРЮЛ, заявка, а также финансовый документ, который подтверждает внесения задатка за интересующий лот.

Алгоритм продажи предусматривает:

  • подачу заявки;
  • очередность предлагаемой стоимости лота;
  • пошаговое поднятие цены, победителем становится участник, предложивший наибольшую цену за товар.

До продажи заявителя знакомят с условиями проведения аукциона. Полная стоимость имущества (аукционная цена) должна быть предоставлена после заключения договора.

Кредит на покупку конфиската

Отдельные банки предлагают заинтересованному лицу приобрести имущества на заемные средства. В их качестве может быть нецелевой кредит или заем с конкретным направлением расходов. Обычно банк не интересует, на какие деньги будет приобретен выставленный лот. Кредит предоставляется на индивидуальных условиях. У него всегда одна цель – заработать на продаже имуществе или выдаче займа.  Перед его оформлением необходимо удостовериться в приемлемом размере процентной ставки.

Обеспечение обязательно для большинства крупных сделок, в том числе по кредиту под залог дома (доли в недвижимости) так как банк желает удостовериться в респектабельности и платежеспособности физического лица или компании. Но если стоимость проданного банком имущества превышает размер долга, то остаток суммы должен быть возвращен должнику. На это указывают положения п. 2 ч. 3 ст. 334 ГК РФ. Соглашение, по которому залогодатель отказывается от получения такой денежной разницы, ничтожно, то есть изначально незаконно.

При покупке залогового имущества возможны следующие недостатки:

  • Низкое качество конфиската, обычно это имущество, бывшее в употреблении.
  • Ограниченный выбор объектов, особенно в небольших населенных пунктах.
  • При участии в аукционе потребуется понести расходы: подать заявку, оплатить 10-30% от начальной цены имущества.

Для покупки залогового имущества, таким образом, может потребоваться существенный капитал. Следует внимательно изучить предложения банков. Нужно учитывать, что их цель в любом случае заключается в получении прибыли и покрытии своих убытков. Важно внимательно изучить качество конфискованной недвижимости или другого предмета залога. При необходимости следует обратиться за помощью к компетентному специалисту.

Также у нас есть обзор типов недвижимого имущества, которое можно заложить в банке при кредите.

 

1 thought on “Как банки реализуют залоговое имущество?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *