Бизнесмен без денег сидит

Как законно не платить кредит взятый под залог недвижимости, признав себя банкротом

Под залог Под залог недвижимости

Во время роста экономики и потребления среди населения страны, стало модно брать кредиты на разные цели. Люди подавали заявки не только на получение денег для покупки квартиры, машины или оплату учебы, но даже отправляясь на моря или покупая разные бытовые предметы. Казалось, что наступил настоящий потребительский рай, где каждый желающий мог позволить себе поездку за границу или купить машину в любой момент, достаточно только захотеть. Также и с доходами, они будто увеличиваются вместе с аппетитом граждан.

Но кризис, который ударил по стране, показал, что подобное отношение к деньгам не приведет ни к чему хорошему, ими нужно пользоваться с умом. А большинство население страны даже не знакомо с таким понятием, как «финансовая грамотность», предполагающая грамотное распределение средств на жизнь. Поэтому перед жителями, набравшими кредитов, встал вопрос: как погасить задолженности без ущерба для своих интересов? Рассмотрим ситуацию, когда был взят кредит, под залогом в банке оказалась недвижимость, а отдавать ее финансовой организации совсем нет возможности (да и желания), какой надежный способ есть в сложившейся ситуации?

Нечем платить кредит: Доступные выходы из ситуации

Если вы взяли кредит под залог недвижимости и у вас нет доходов, чтобы не лишиться своей основной квартиры или другого вида жилой площади, можно воспользоваться следующими вариантами:

  • Продажа части имущества. Для этого за короткий период придется отдать часть имущества, если она есть.
  • Рефинансирование. Подразумевает оформление еще одного кредита, чтобы закрыть основной.
  • Оспаривать решение банка. Это очень сложный процесс, где потребуется нанять очень хорошего адвоката, чтобы доказать какие-либо неправомерные действия финансовой организации.

Все из представленных способов очень относительны и имеют много минусов. Для одних требуется собрать огромное количество бумаг, а другие очень сложно доказать. Поэтому идеальным вариантов для должников станет объявления физического лица банкротом. По обновленному законодательству каждый гражданин страны может объявить себя банкротом, но для этого он должен подходить под некоторые условия. Рассмотрим их подробнее.

Признаки банкротства физического лица

Чтобы вас признали банкротом, потребуется подать заявление в суд. На основе данных, которые будут получены, физическое лицо признается несостоятельным, если:

  • Доказано, что есть долг, размером от 500 000 рублей, он просрочен на три месяца и не может быть выплачен в силу финансового состояния гражданина.
  • У гражданина уже есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, он понимает, что не сможет вернуть долг банку в установленное время. В этом случае заявление подается при задолженности менее 500 000 рублей.
  • Нет никаких фактов, удостоверяющих, что в скором времени гражданин получит доход, размер которого позволит погасить долги.

Можно избежать сборов дополнительных бумаг, если должник попадает хотя бы под один из пунктов:

  1. Уже допущена просрочка по выплатам.
  2. Минимум на 1 месяц просрочено исполнение больше 10% долговых обязательств.
  3. Накопившийся долг превысил стоимось недвижимости заемщика.
  4. На руках у должника находится постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества, за счет которого можно было взыскать долг.

В остальных случаях придется доказать неплатежеспособность без трудоустройства с имеющимся кредитом под залог недвижимости. Обратите внимание, что текущая неплатежеспособность не является веским аргументом для суда, он будет анализировать текущую ситуацию и дальнейшую перспективу.

Алгоритм действий признания себя банкротом

Для признания физического лица банкротом потребуется пройти следующие этапы:

  1. Собрать документы.
  2. Оформить заявление в арбитражный суд по месту жительства.
  3. Подать заявление.
  4. Дождаться решения суда.
  5. Признание банкротства.

Какие документы понадобятся

В первую очередь нужно будет собрать небольшой пакет документов. С этим лучше не затягивать, а начинать уже сейчас, так как чем быстрее будут документы — тем быстрее можно будет перейти к следующим этапам и собственно банкротству. Итак, потребуется собрать следующие документы:

  1. Кредитный договор или расписка из банка.
  2. Выписка из ЕГРИП.
  3. Список кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности.
  4. Местонахождение описанного имущества.
  5. Документы, где указано кто является владельцем квартиры.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью.
  7. Выписка о доходах за последние несколько лет.
  8. Справка из банка о наличии счетов и их количестве.
  9. Копия документа из службы занятости, что гражданин официально признан безработным.
  10. Копия свидетельства о рождении, разводе, брачного договора, разделении имущества, если есть.

Как проходит судебный процесс

После подачи заявления в суд с соответствующими документами, рассмотрение бумаг и дальнейшие действия происходят в следующем порядке:

  1. После подачи заявления оно рассматривается от 2 недель до 3 месяцев.
  2. Суд направляет документы в СРО.
  3. Если принимается решение о назначении процедуры, то объявляется мораторий.
  4. Финансовый управляющий, назначенный судом, будет сопровождать процедуру реструктуризации и т. д.
  5. Гражданин признается банкротом.

Действия суда после вынесения решения

После признания банкротства ждет одно из следующих последствий:

  • Реструктуризация. В этом случае будет уменьшен размер платежа на некоторый срок, а проценты будут отменены.
  • Реализация имущества банкрота. В этом случае забирают жилье, которое находилось под залогом. Не может быть реализовано только единственное жилье должника.
  • Мировое соглашение. После его подписания реструктуризация и любые действия финансового управляющего прекращаются.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Плюсы:

  • Приостановление действий всех исполнительных производств.
  • Прохождение реструктуризации задолженности для создания приемлемых условий погашения задолженности.

Минусы:

  • Человек прекращает распоряжаться имуществом.
  • Нельзя выезжать за границу (по решению суда).
  • Заморожены все банковские счета.
  • На 3 года лишение права занимать должности в органах управления юридическим лицом.
  • Пятилетний запрет на подачу повторного обращения по поводу банкротства.
  • Запрет на 5 лет на оформление кредитов.

Чтобы доказать банкротство, когда у вас есть кредит под залог недвижимости и при этом не платить деньги после решения суда – нужно пройти через месяцы судебных разбирательств. Поэтому постарайтесь собрать все документы как можно быстрее, чтобы судебные тяжбы не заняли целый год разбирательств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *