Злаговое имущество, которое может отобрать банк

Когда придется пожертвовать имуществом при невыплате кредита?

Под залог Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости очень популярен в нашей стране, так как он позволяет получить довольно большие деньги и потратить их на что угодно (например, на покупку автомобиля или оплату обучения ребенка). Кроме того, у него пониженная процентная ставка, так как банк практически ничем не рискует. Но есть одно «но», останавливающее некоторых людей – угроза лишиться квадратных метров.

Сегодня мы поговорим о том, может ли банк забрать квартиру.

Ситуации, в которых банк имеет право требовать досрочного возврата долга в полном объеме

С точки зрения законодательства кредит под залог недвижимости и ипотека – одно и то же. Соответственно, банки забирают квартиру не только за долги, но и если:

  1. Им становится известно, что имущество обременено. Например, оно используется в качества залога по другому кредиту или на него наложен арест в связи с задолженностью по жилищно-коммунальным услугам.
  2. Вы нарушили порядок страхования недвижимости.
  3. Вы не выполнили правила ремонта жилья или привели его в непригодное для проживания состояние.
  4. Вы приняли решение продать имущество, но не заручились согласием банка.
  5. Вы не проводили платежи в течение трех месяцев или делали это невовремя три раза за один год.

Что будет дальше?

Во всех перечисленных выше ситуациях банк может забрать ипотечную квартиру. Но финансово-кредитные учреждения не заинтересованы в этом, ведь они зарабатывают на процентах. В судебной практике отсутствуют случаи, когда у человека отбирали жилье по причине того, что он нарушил порядок страхования недвижимости или не выполнил правила ремонта (хотя формально возможно).

А вот если вы перестали платить, и просрочки начали носить систематический характер, то высока вероятность того, что банк обратится в суд.

Как банки забирают квартиру?

Но перед тем, как банк обратится в суд, вам будет отправлено заказное письмо для досудебного урегулирования вопроса. Оно высылается по адресу постоянной регистрации («прописки»). Если вы не пойдете на почту или вы живете в другом месте и сделаете вид, что не знали об уведомлении, то все равно будет считаться, что вы забрали документ.

Далее состоится судебное заседание, на котором банку достаточно показать документы о выдаче кредита и неисполнении обязательств с вашей стороны. Чаще всего суды выносят постановление в пользу финансово-кредитных учреждений. Максимум, на что можно рассчитывать – отсрочка платежей на один год. Она возможна, если в семье есть несовершеннолетний ребенок, если семья имеет статус многодетной и при других условиях в зависимости от ситуации. Если по окончанию срока моратория вы не найдете источник дохода для возобновления ежемесячных платежей, то потеряете жилье.

Законна ли выписка из ипотечной квартиры?

В статье №346 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) и статье №29 Федерального закона «Об ипотеке» говорится о том, что залогодатель (другими словами – тот, кто оформил кредит под залог недвижимости или взял ипотеку) имеет право на то, чтобы пользоваться недвижимостью по назначению, в том числе и прописаться в ней.

Но если банк забирает ипотечную квартиру, то он без каких бы то ни было трудностей выпишет всех из нее. И не важно, кем являются жильцы – несовершенными детьми, инвалидами и т.д.

→Вам будет также интересно: Подводные Камни При Взятии Кредита Под Залог Недвижимости

А выселение из единственного жилья?

Законно и выселение из единственного жилья. Исключения:

  • задолженность составляет до 5% от основного долга;
  • после того, как не внесен очередной ежемесячный платеж, прошло менее трех месяцев;
  • у вас не более двух просрочек за один год.

Как защитить недвижимость?

Как бы ни было банально, единственный способ – не допускать просрочек.

Если у вас нет возможности исполнять обязательства по договору также, как раньше, то ни при каких обстоятельствах не игнорируйте сотрудников финансово-кредитного учреждения. Воспользуйтесь одним из двух способов решения проблемы:

  1. Отсрочкой платежей.
  2. Реструктуризацией кредита под залог доли в квартире/квартиры/дома.

Способ №1. Отсрочка платежей

Она называется кредитными каникулами. Ни государственный, ни частный банк не обязан предоставлять кредитные каникулы, но если у вас хорошая кредитная история и вы вовремя оплачивали квитанции по текущему займу, то, скорее всего, финансово-кредитное учреждение пойдет навстречу.

Помните, что отсрочка платежей увеличивает ежемесячный платеж в дальнейшем.

Способ №2. Реструктуризация кредита под залог доли в квартире/квартиры/дома

Если банк не согласился на отсрочку платежей, то пишите заявление на реструктуризацию кредита под залог доли в квартире/квартиры/дома. Эта услуга предполагает пересмотр условий сотрудничества.

Один из самых распространенных сценариев – пролонгация, т.е. увеличение срока кредита. Конечно же, в пределах разумного – с 3 до 5, с 5 до 7, с 7 до 9 лет и т.д. Никто не будет «растягивать» два года до десяти лет. Иногда дается льготный период, в котором вносятся что-то одно – проценты или основная сумма.

Таким образом, действующее российское законодательство разрешает банку забрать ипотечную квартиру, причем даже единственную и с несовершеннолетним ребенком. Поэтому перед тем, как брать кредит под залог недвижимости, тщательно взвесьте все «за» и «против».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *