Кредит под залог ипотечной квартиры

Кредит под залог ипотечной недвижимости

Под залог Под залог недвижимости

Ипотека — это жилищный займ, выплаты по которому могут растянуться на десятилетия. Но это не значит, что пока долг за квартиру не выплачен, нельзя взять другой кредит. Возможен ли кредит под залог ипотечной квартиры? Да. И мы рассмотрим банки, которые предлагают такую возможность.

В каких банках можно взять кредит под залог ипотечной квартиры?

Оставить в качестве обеспечения квартиру, кредит за которую еще не погашен, можно только при определенных условиях:

  • в оригинальном договоре нет прямого запрета на двойное обременение;
  • гражданин является собственником жилья по документам;
  • квартира готовая или у гражданина есть документы о долевой собственности;
  • кредит выдается только гражданам РФ.

Кредит под залог ипотечной недвижимости выдается в Восточном банке и Совкомбанке. Условия в обеих организациях подстраиваются под конкретного клиента. В частности, размер одобренной суммы напрямую зависит от того, какая часть ипотеки уже выплачена. Чем меньше клиенту осталось до последнего платежа, тем на больший кредит он может рассчитывать.

Восточный банк

Получить кредит под залог ипотечной квартиры в Восточном банке можно только в случае, если первоначальная ипотека была также оформлена в этом банке. Это обязательное требование организации, поэтому жилье с обременением другого банка не рассматривается в качестве залога.

Так как заемщик уже получил ипотеку, то он автоматически подходит по всем условиям:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — от 1 года, но для лиц старше 26 лет — от 3 месяцев.

В Восточном банке можно получить до 30 миллионов сроком до 20 лет под 8,9% годовых. Кредит выдается наличными на любые цели. Так как ипотечное жилье страхуется в обязательном порядке, то при получении второго кредита под залог этой квартиры оформлять страховку не нужно. Исключением станет лишь титульное страхование, если с момента покупки квартиры прошло более 3 лет.

Совкомбанк

Условия ипотечного кредита под залог имеющейся квартиры в Совкомбанке не такие выгодные как в Восточном. Однако в этом банке можно перезаложить жилье, купленное за счет средств в других организациях. Получить кредит в размере до 30 миллионов на срок до 10 лет под 18,9% годовых могут граждане:

  • в возрасте от 20 до 85 лет;
  • со стажем работы от 4 месяцев.

Квартира должна получить одобрение от Совкомбанка до подписания договора. В качестве обеспечения может выступать не только квартира в многоэтажке, но и земельный участок или дом. Главное, чтобы жилая недвижимость не была в аварийном состоянии. Также в качестве залога принимается коммерческие здания (склады, офисы и т.д.).

Также как и для Восточного банка требований по оформлению страховки для перезаложенной квартире нет. Однако банк может потребовать участия поручителей.

Нюансы при получении дополнительного займа

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости — это крупная сумма под низкий процент. Но такая услуга доступна не во всех банках, поэтому есть альтернативные варианты:

  • оформление беззалогового кредита;
  • рефинансирование ипотеки.

Оба варианта имеют свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробней.

Беззалоговый кредит

В рамках потребительского займа без обеспечения можно получить до 5 миллионов рублей, а процентная ставка будет отличаться от ипотечной примерно на 2-4 пункта. Правда, при условии обременения в виде ипотеки доступная сумма может резко сократиться до нескольких сотен тысяч рублей.

Оформить такой кредит можно как в банке, где получена ипотека, так и в другом финансовом учреждении. Первый вариант даже более удобен, так как у банка-залогодержателя уже есть информация о кредитной истории, финансовом положении и т.д. Это ускорит принятие решения.

Одновременно с ипотекой можно выплачивать сразу несколько потребительских кредитов и быть владельцем кредитной карточки. Но банки устанавливают ограничение по максимальной сумме кредитования. Это общий размер всех кредитов. Но у каждого банка условия свои.

Рефинансирование

Суть рефинансирования в том, что заемщик берет деньги в одном банке, чтобы погасить в другом. Этот вариант выгоден, если в новом банке условия более выгодные. Рефинансировать ипотеку внутри одного банка нельзя, даже если современные программы предлагают более низкую ставку. В пределах одного банка клиент может только реструктурировать кредит, например, за счет увеличения срока.

Ставка для граждан, которые решили рефинансировать ипотеку, будет немного выше, чем для заемщиков, которые сразу решили сотрудничать с этим банком. Однако при рефинансировании можно получить денег больше, чем требуется для выплаты остатка по ипотеке.

Рефинансирование с доп.средствами — распространенная процедура. Основная сумма переводится в банк-залогодержатель, остальные деньги выдаются наличными или переводятся на карту клиента. Тут также есть максимальные суммы, которые можно взять сверх рефинансируемой ипотеки. Границы устанавливаются каждым банком самостоятельно.

Такой подход удобен тем, что дополнительные кредитные средства будут получены по тем же условиям, что и ипотека. А значит, ставка будет ниже чем для потребительского кредита, если банк не предусматривает другое.

Заключение

Кредит под залог имеющейся ипотечной квартиры пока что не слишком распространен. Двойное обременение повышает риск потери недвижимости в случае наличия просрочек. Однако это достаточно быстрый способ получить большую сумму.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *