Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Под залог Под залог недвижимости

Залогом при оформлении займа чаще всего выступает жилая недвижимость. Но банки не отказываются рассматривать в этом качестве коммерческую недвижимость. В этом есть преимущество и для клиента, так как такой залог позволяет получить большой кредит.

В каких банках можно взять кредит под залог квартиры даже с не очень хорошей кредитной историей

Коммерческая недвижимость – это любые объекты, которые используются владельцем для получения прибыли. Как правило, это офисные помещения, склады и производственные здания, а также магазины, отели и т. д. Это хороший инвестиционный актив, который можно использовать самостоятельно или сдавать в аренду. Или при необходимости оформить кредит под залог коммерческой недвижимости.

У российских банков есть соответствующие требования, которые предъявляются как к заемщику, так и к залоговому имуществу. Плохая кредитная история может стать препятствием для оформления кредита, но в этом случае большую роль играет ликвидность коммерческой недвижимости.

Россельхозбанк

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости в Россельхозбанке выдается не более чем на 10 лет. Максимальная сумма кредита составляет 20 млн. рублей.

Условия кредитования

Клиент должен соответствовать следующим требования:

  • возраст 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж работы – от 1 года (не менее 6 месяцев у последнего работодателя).

Сумма кредита и процентная ставка рассчитываются индивидуально. В целом, окончательная сумма зависит от цены имущества. Банк предоставляет не более 80% от стоимости. Процентная ставка определяется с учетом первоначального взноса.

Требования к коммерческой недвижимости, передаваемой в залог

Самое важное для банка – это возможность вернуть деньги с помощью залогового имущества, если этого не сможет сделать заемщик. Поэтому недвижимость должна быть ликвидной:

  • подключение к электричеству, системам отопления, наличие канализации и т. д.;
  • объект не должен находиться в аварийном состоянии;
  • не должен быть под обременением у других лиц.

Учитывается статус объекта (коммерческое имущество), а также право собственности заемщика. Если есть другие совладельцы, они должны дать согласие на использование имущества в качестве залога.

Есть ли страховка и от чего

Россельхозбанк требует от заемщика не только страхование его жизни, но приобретение страховки на залоговое имущество. Без соблюдения этого условия в кредите будет отказано.

Доверие Недвижимость

Кредит под залог бизнес недвижимости в этой компании можно взять на 10 лет. Максимальная сумма займа – 100 млн. рублей.

Условия кредитования

Доверие Недвижимость предоставляет деньги всего за 1 день. При этом кредитор не требует от заемщика выполнения дополнительных условий – соответствующего возраста, стажа работы и т. д. Клиенту нужно предоставить лишь два документа – договор купли-продажи или любой другой правоустанавливающий документ и выписку из ЕГРН.

Требования к коммерческой недвижимости, передаваемой в залог

Имущество должно быть ликвидным, так как от этого зависит сумма займа (Доверие Недвижимость предоставляет до 80% от стоимости). Естественно, заемщику нужно подтвердить свое право собственности на объект.

Есть ли страховка и от чего

Обязательным условием для получения кредита является страхование жизни клиента, а также залогового объекта. Без этого получить заем будет сложно.

Руснарбанк

Кредит наличными под залог коммерческой недвижимости Руснарбанк предоставляет юридическим лицам. Максимальная сумма кредита – 50 млн. рублей, а срок – 84 месяца.

Условия кредитования

Так как в данном случае заемщиком может выступать только юридическое лицо, то банк предъявляет к нему стандартные требования. Самое главное условие – это ведение бизнеса не менее 1, 5 лет.

Требования к коммерческой недвижимости, передаваемой в залог

Руснарбанк рассматривает как залог исключительно ликвидные объекты, с помощью которых впоследствии можно вернуть потраченные деньги. Поэтому аварийные или недостроенные объекты в качестве залога не используются.

Есть ли страховка и от чего

Кредитор предъявляет стандартные требования к наличию страховки у заемщика (страхования жизни и объекта недвижимости).

Райффайзен Банк

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут взять кредит под залог коммерческой недвижимости в Райффайзен банке на 60 месяцев. Максимальная сумма составит 6, 3 млн. рублей. Процентная ставка – 13, 9–15, 9%.

Условия кредитования

Банк предъявляет следующие требования:

  • срок деятельности – не менее 1 года;
  • статус – ООО, ИП;
  • возраст заемщика 23–65 лет;
  • местонахождение бизнеса – в пределах 100 км от черты города, где подана заявка.

Поручителями выступают собственники бизнеса.

Требования к коммерческой недвижимости, передаваемой в залог

Особых требований к недвижимости у банка нет. Главное, чтобы у объекта была хорошая ликвидность и он является собственностью заемщика.

Есть ли страховка и от чего

Страхование жизни клиента, а также залогового имущества, является обязательным условием для получения кредита в Райффайзен Банке Аваль.

Восточный Банк

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом в Восточном Банке предоставляется на 15 лет. Максимальный размер займа – 30 млн. рублей.

Условия кредитования

При оформлении нужно учитывать такие требования:

  • возраст – 21–70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – 3 месяца (для лиц от 21 до 26 лет стажа работы – 1 год).

Поручительство обязательным условием не является.

Требования к коммерческой недвижимости, передаваемой в залог

К залоговому объекту требования стандартные – хорошая ликвидность, пребывание в собственности заемщика и т. д. Все это должно быть подтверждено документально.

Есть ли страховка и от чего

Имущественное страхование является в данном случае обязательным, а личное страхование осуществляется по желанию клиента.

Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость

В кредите под залог коммерческой недвижимости банк может отказать по следующим причинам:

  1. Неправильно оформленный залог. Эту причину устранить легко – достаточно переоформить документы.
    Объект непригоден к эксплуатации. Это означает, что имущество признано аварийным. Поэтому перед выдачей кредита банки проверяют год постройки здания, стоимость, а также требуют проведения технической экспертизы.
  2. Наличие неликвидных объектов. К примеру, если на участке есть котельная или любой другой ненужный банку объект.
  3. Неплатежеспособность клиента. Кредитор учитывает доход юридического лица или заработную плату физического лица, проверяет кредитную историю (актуально для физ. лиц) и т. д.
  4. Низкая стоимость коммерческой недвижимости. Банки не дают полную стоимость объекта. Если его цена составляет 100 млн. рублей, то максимальная сумма займа может составить 60–80 млн. рублей. Но если клиент требует больше, чем стоит сам объект, то ему откажут.

При оформлении кредита под залог бизнес-имущества владельцу нужно учитывать очень много факторов. Если объект обладает хорошей ликвидностью, то банк без проблем выдаст нужную сумму. Если же речь идет о проблемном имуществе, стоимость которого значительно ниже желаемой, то возникнут трудности.

2 thoughts on “Кредит под залог коммерческой недвижимости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *