Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Под залог Под залог недвижимости

Юридические лица являются постоянными клиентами банков не только потому, что открывают счет и проводят многочисленные транзакции. Также все компании используют кредитные средства. Чаще всего требуется увеличить оборотный капитал и закупить больше сырья или оборудования. А для получения большой суммы банки предлагают взять кредит под залог недвижимости.

Преимущества такого займа

Залоговое кредитование — удобная форма сотрудничества. С одной стороны банк получает обеспечение и гарантию возврата заемных средств. С другой стороны юридическое лицо может:

  • Получить крупную сумму. Некоторые банки предлагают до 4 миллиардов рублей.
  • Взять деньги под низкую процентную ставку. Любой тип залогового кредитования предлагает выгодные условия.
  • Растянуть выплаты на несколько лет. График платежей составляется индивидуально с учетом особенностей производства. Например, для компаний с сезонным бизнесом выплаты могут отсрочить на несколько месяцев.

Кредит для юридических лиц под залог недвижимости по сути не отличается от займа для физического лица. Однако для компания выдвигается больше требований.

Основные условия

Условия займа под залог недвижимости для юр.лица сильно отличаются в зависимости от банка, куда обращается клиент. Необходимо уточнять конкретные условия в каждом банке. А некоторые финансовые учреждения выставляют условия только после оценки недвижимости и стабильности работы компании-заемщика.

В среднем в России можно получить кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире на следующих условиях:

  • Сумма от 10 до 200 миллионов, хотя некоторые кредитные организации предлагают до 4 миллиардов. Конкретная сумма будет зависеть от ликвидной стоимости залогового имущества.
  • Срок от 5 до 10 лет. Разбежка в сроках не такая большая как для суммы кредита. Но здесь играет роль дата получения потенциальной прибыли. Если компания обновляла оборудование, договоры составляются с выплатой в течение нескольких лет. Займ на покупку сырья “отбивается” в течение 1-2 лет, поэтому перед выдачей денег банк поинтересуется целью кредитования.
  • Процентная ставка от 9 до 14%. Расчет ставки — индивидуальный. На него влияет цена и состояние недвижимости, а также потенциал компании-заемщика.

Некоторые банки могут предлагать льготные условия для определенных категорий бизнеса. Например, для КФХ или ИП. Во внимание принимается специфика бизнеса. Банк может предложить и другие варианты кредитования.

Документы

Требований к заемщику для получения кредита для юр.лица намного больше, поэтому нужен расширенный комплект документов:

  • Документы, подтверждающие личность представителя. Это паспорт, а также решение учредителей о назначении представителя. Если обращается ИП, то потребуется также личный ИНН.
  • Регистрационные бумаги. Это учредительный договор, а также свидетельство о регистрации. В случае с ИП потребуется только выписка из ЕГРП.
  • Протокол собрания о решении взять кредит с указанием цели кредитования.
  • Документы подтверждающие финансовую деятельность. Кредиты выдаются компаниям, которые существуют более 6-12 месяцев и исправно платят налоги. Справки из ФНС должны это подтвердить.
  • Договоры с партнерами или иные бумаги, которые подтверждают дальнейшее развитие бизнеса. Кредит для ИП под залог недвижимости нельзя взять, если фирма на грани банкротства.
  • Документы на залоговое имущество.

Обратите внимание! В качестве залога можно использовать офисы, склады, производственные помещения, зарегистрированные в собственность фирмы. Но также можно оставить и личной имущество — дом, баню, дачу и т.д.

ТОП-5 банков, которые выдают кредит малому бизнесу

Практически все банки РФ выдают кредиты под залог недвижимости для юридических лиц. В одном банке может быть сразу несколько программ залогового кредитования. Между собой они незначительно различаются. Не обязательно брать кредит под залог в том банке, услугами которого организация уже пользуется. Однако часто финансовые учреждения выставляют требование по открытию расчетного счета.

Самые популярные банки для кредита под залог коммерческой недвижимости ИП и юр.лиц:

  1. ПромСвязьБанк. Под залог недвижимости ПСБ выдает до 250 миллионов рублей на  10 лет. Минимальная процентная ставка — 9% годовых, однако конкретный процент зависит от индивидуальных условий кредитования.
  2. Россельхозбанк. Минимальная ставка такая же как ПСБ, однако выдается не более 200 миллионов рублей на 8 лет.
  3. Группа компаний ВТБ. На сегодняшний день объединились ВТБ Москвы, ВТБ 24, банк Возрождение, поэтому условия во всех этих банках одинаковые — до 150 миллионов рублей до 10 лет. Процентная ставка начинается от 10% годовых.
  4. Росбанк. Минимальная ставка в Росбанке немного ниже чем для ВТБ — 9,76% годовых, однако в ТОПе это финансовое учреждение занимает только 4 позицию, так как срок только до 7 лет, а максимальная сумма — до 100 миллионов рублей.
  5. Сбербанк. Этот банк является одним из самых известных и надежных в России, однако условия по залоговому кредитования для бизнеса можно найти и более приятные. Минимальная ставка здесь 11% годовых. Кредиты выдаются сроком до 10 лет. Однако максимальная сумма неизвестная. Под бизнес могут выдавать от 100 тысяч рублей, хотя некоторые программы предполагают минимальную сумму в 2,5 миллиона. Высшая граница зависит от оценочной стоимости, хотя некоторые клиенты утверждают, что больше 30 миллионов получить нельзя.

Обратите внимание! ТОП-5 составлен на основании кредитов для малого бизнеса. Суммы для корпораций могут значительно отличаться. Это касается и остальных условий.

Заключение

Получить кредит под залог квартиры или другого имущества можно в любом банке. Большинство выгодных программ строится именно под залог квартиры или другого имущества. В отдельную линию они не выставляются, поэтому клиенту необходимо пообщаться с менеджерами банка, чтобы определить, какая программа и условия будут предоставлены для его бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *