Кредит под залог покупаемой в ипотеку недвижимости

Кредит под залог покупаемой недвижимости

Под залог Под залог недвижимости

Сегодня приобрести жилье в ипотеку могут граждане, у которых нет другого жилья. Залогом выступает сама покупка. Это удобно как для молодых семей с ограниченным бюджетом, так и для людей, которые хотят улучшить жилищные условия. Многие банки предлагают сразу несколько программ, по которым выдается кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Банки, выдающие кредит под залог покупаемой недвижимости

Ипотечные программы есть во всех российских банках. И практически везде в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Но на одобрение такой заявки влияет кредитная история, место работы и другие факторы. Мы собрали ТОП-5 наиболее удобных банков, которые лояльно относятся к заемщикам и чаще других одобряют ипотечные заявки. Здесь могут предоставить кредит, даже если кредитная история неидеальная или есть проблемы с официальным трудоустройством и подтверждением заработка.

Название банка Ставка Первоначальный взнос Максимальная сумма кредитования (в рублях)
Россельхозбанк от 8,20% от 10% стоимости жилья 60 млн
Альфа-банк от 8,49% от 10% стоимости квартиры 50 млн
ВТБ 24 от 8,6% от 10% стоимости недвижимости 60 млн
Сбербанк от 7,1% от 10% стоимости жилья 60 млн
Совкомбанк от 5,9% от 10% стоимости квартиры 30 млн

Обратите внимание! Минимальная ставка указан без учета социальных программ, в соответствии с которыми семьи с детьми могут получить ипотеку под 5% годовых.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке почти все программы ипотечного кредитования используются в качестве залога приобретаемую недвижимость, в том числе если средства берутся для строительства. Банк выдает до 60 миллионов рублей сроком до 30 лет. А заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст на дату закрытия кредита — 65 лет, но можно продлить до 75 лет при наличии более молодого созаемщика;
  • стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев или от 3 месяцев для зарплатных клиентов;
  • общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • гражданство РФ;
  • временная или постоянная регистрация в регионе обращения.

Определенные требования выдвигаются и для приобретаемого жилья. Они примерно одинаковы во всех банках.

Россельхозбанк чаще одобряет покупку жилья в новостройках и даже делает скидку на ипотеку для долевого строительства у компании ГК А101. Однако приобрести можно и ликвидное вторичное жилье. Требования к нему озвучиваются в филиале банка.

На недвижимость придется оформить страховку на весь срок выплат. Также банк предлагает оформить добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков.

Альфа-банк

В Альфа-банке единая программа кредитования под залог приобретаемой недвижимости. Однако условия варьируются в зависимости от того суммы первоначального взноса и других факторов. В целом здесь можно получить до 50 миллионов рублей на 30 лет.

Заемщик должен подходить по требованиям:

  • минимальный возраст 21 год;
  • максимальный возраст — 70 лет;
  • стаж работы на текущем месте — от 4 месяцев.

Ипотечные кредиты выдаются не только россиянам, но также гражданам Беларуси и Украины. Квартира должна находиться в доме, износ которого составляет не больше 65%. Также жилье должно быть подключено к водоснабжению, канализации и электричеству. Документы на приобретаемое жилье должны быть в порядке, в том числе продавцу стоит заранее узаконить любые перепланировки.

Обратите внимание! При покупке обязательно оформляется страхование имущества от рисков.

ВТБ 24

В ВТБ 24 можно получить ипотеку суммой до 60 миллионов рублей сроком на 30 лет. Этот банк наиболее лоялен к своим заемщикам, так как допускается подтверждение дохода любым способом, поэтому можно принести справку не только с основного места работы, но и с подработки. Допускается заполнение справки по форме банка.. А для одобрения заявки можно составить договор на 4 созаемщиков, и тогда будет учитываться их совокупный месячный доход.

Несмотря на лояльное отношение к заемщику, чаще одобряются заявки на новостройки от застройщиков-партнеров. Для недвижимости на вторичном рынке выше и ставка и размер первоначального взноса. А при оформлении кредитного договора оформляется комплексное страхование недвижимости и жизни заемщика.

Сбербанк

Сбербанк один из первых стал предлагать заемщикам ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Сегодня здесь также действует сразу несколько программ, которые отличаются по условиям и типу приобретаемой (строящейся) недвижимости. Получить можно до 60 миллионов рублей на 30 лет.

Кредит выдается заемщику:

  • с минимальным возрастом 21 год;
  • максимальный возраст — 75 лет;
  • со стажем на текущем месте не меньше 6 месяцев.

Страхование недвижимости от рисков при ипотеке — обязательное требование, закрепленное в законодательстве. Однако в Сбербанке если заемщик дополнительно приобрете страхование жизни, получит скидку на кредит под залог покупаемой квартиры.

Жилье рекомендуется выбирать в партнерской программе Дом.Клик. На сервисе представлены квартиры на первичном и вторичном рынке жилья, которые по умолчанию отвечают требованиям банка.

Совкомбанк

В совкомбанке выдается не больше 30 миллионов рублей на 30 лет, но небольшая сумма окупается другими преимуществами банка. Например, более лояльное отношение к заемщику:

  • возраст от 20 до 85 лет;
  • возможность оформления ипотеки по 2 документам.

Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости выдается на тех же основаниях, что и обычная квартира.

Совкомбанк предлагает оставить заявку на сайте, поэтому все условия обсуждаются индивидуально. Однако среди обязательных требований, которые предъявляются при заключении ипотечного договора — оформление нескольких видов страхования:

  • финансовая защита;
  • имущественное страхование;
  • титульное страхование.

Хотя заемщик может отказаться от страхования (кроме имущественного), но кредит под залог недвижимости будет оформлен по более высокой ставке.

Заключение

Кредит под залог покупаемого жилья — самый распространенный вариант ипотеки в России. Получить займ можно не только на готовую квартиру, но и на строящуюся. А Сбербанк и некоторые другие кредитные организации предлагают оформить кредит даже на земельный участок и строительство частного дома. Однако условия могут сильно отличаться при личном обращении.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *