Кредит под залог дома или земельного участка

Кредит под залог земельного участка, дома или дачи

Под залог Под залог недвижимости

Кредит под залог земельного участка в России взять довольно проблематично. Хотя залоговое кредитования и ипотека распространены, в большинстве случаев в качестве обеспечения принимаются только квартиры на вторичном рынке недвижимости или в новостройках. Но земельный надел также является собственностью, которую можно заложить для получения более выгодного кредита в банке.

В каких банках можно взять кредит под залог земли?

Земельный участок является не самой привлекательной недвижимостью в глазах банка. Спрос на наделы намного ниже, чем на квартиры в многоэтажках, поэтому земля имеет низкую ликвидность. Несмотря на это, все еще можно получить кредит под залог земельного участка в банке. Нужно лишь знать, какие организации предлагают такую услугу.

Сбербанк

Сбербанк является лидирующим банком практически по всем направлениям. Здесь представлено множество ипотечных программ, которые включают покупку или строительство загородного дома. Однако если у гражданина уже есть загородный дом или дача и нужны деньги наличными, можно взять кредит на любые цели под залог недвижимости.

Клиент может рассчитывать на сумму до 10 миллионов рублей сроком на 20 лет. При этом к заемщикам выдвигаются стандартные требования:

  • возраст 21-75 лет;
  • трудовой стаж от 6 месяцев;
  • гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная).

При оформлении договора кредитования необходимо дополнительно купить страховку на имущество, если гражданин получает деньги под залог загородной недвижимости. Но если обеспечением является только участок, дополнительных трат на страхование нет.

Обратите внимание! Взять кредит под залог земельного участка может только физическое лицо. ИП, КФХ или другие юр.лица не могут претендовать на займ по указанным условиям.

Совкомбанк

Получить деньги под залог дома или дачи можно в Совкомбанке. Сейчас действует программа “Под залог недвижимости. Альтернатива”, по которой клиент может взять до 30 миллионов рублей на 10 лет. У Совкомбанка очень приятные условия, так как получить кредит может:

  • заемщик в возрасте от 20 до 85 лет;
  • гражданин РФ;
  • клиент со стажем на последнем месте от 4 месяцев.

Также практически нет требований по объекту залога. Главное требование — жилье не должно находиться в аварийном состоянии. В качестве залога может выступать практически все. Не только дом или дача с земельным участком, но и коммерческая нежилая недвижимость или доля жилого дома с участком.

Справка! В условиях Совкомбанка не указано, что банк берет под залог земельный участок без постройки.

Недвижимость должна быть застрахована от имущественных рисков. Но также рекомендуется оформить финансовую защиту. Благодаря этому виду страховки процентная ставка по кредиту снижает почти на 4% годовых.

ВТБ банк Москвы

Условия кредитования в банках группы компаний ВТБ периодически меняются. Например, в 2017 году ВТБ банк Москвы активно предоставлял кредиты под залог загородной недвижимости и участков. Сегодня эти программы приостановлены, но высок шанс, что они снова вернутся.

Граждане, которые хотят получить кредит под залог в ВТБ, могут воспользоваться либо программой беззалогового кредитования и получить до 5 миллионов на 7 лет, либо оставить в залог недвижимость. По правилам ВТБ в данным момент в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоквартирных домах в черте города, где есть филиал. Но заемщикам стоит уточнить у менеджера банка о возможности оформить залог на дом или дачу. Возможно, в регионах правило по обеспечению соблюдается не так жестко.

В ВТБ есть предварительный отсев, поэтому подавать заявку могут только:

  • граждане от 21 до 75 лет;
  • заемщики с регистрацией в регионе присутствия подразделения ВТБ;
  • граждане со стажем работы на последнем месте от 6 месяцев.

При оформлении квартиры в залог приобретается страховка от имущественных рисков.

Альфа-банк

В Альфа-банке есть прямой запрет на оформление кредитов под залог загородной недвижимости или земельных участков для частных лиц. Такой запрет есть и в ипотечном кредитовании, так как среди требований к объекту — запрет на наличие деревянных стен, отдельно стоящих домов и т.д.

Клиенты могут рассчитывать только на займ без обеспечения суммой до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. также стоит обратить внимание на предложение с кредитными картами.

Оформить кредит под залог незастроенной земли могут ИП и представители малого бизнеса. Для них предлагается до 60 миллионов рублей сроком до 5 лет..При этом:

  • бизнес должен существовать более 1 года;
  • возраст ИП от 22 до 65 лет;
  • участок должен быть расположен не далее 100 км от города присутствия офиса Альфа-банка.

Более детально условия можно обсудить с корпоративным менеджером после подачи заявки.

Сравнительная таблица банков

Название банка Ставка Максимальная сумма Нюансы
Сбербанк от 11,6 10 млн только для физ.лиц
Совкомбанк от 18,9% 30 млн если дом получен по дарственной, даритель должен стать созаемщиком
ВТБ банк Москвы от 11% до 15 млн возможность оформления под залог дома уточняется у менеджера банка
Альфа-банк от 10,2 до 60 млн только для ИП и малого бизнеса

Заключение

Получить деньги под залог земли довольно сложно. Этот вариант подойдет только в случае, если у гражданина нет другой собственности или он не хочет оформлять обременение на квартиру. Но в случае отказа в одном из банков, найти замену для получения кредита под залог будет непросто.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *