Ипотека под залог недвижимости

Возможно ли взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Под залог недвижимости

Часто ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильем, которое и выступает залоговым имуществом. Обычно к нему прибегают молодые семьи. Менее популярен вариант оформления ипотеки под залог имеющейся квартиры: условия уже не такие выгодные, жилье должно соответствовать строгим требованиям и условиям, к тому же распорядиться им в процессе погашения долга не получится.

В то же время для некоторых кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире – оптимальный вариант решения жилищных и финансовых проблем.

Многие крупные банки предлагают такой вариант кредитования. Главное – чтобы залоговое жилье соответствовало требованиям и условиям, установленным в конкретном учреждении. В некоторых банках можно получить ипотеку без первоначального взноса.

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

У каждого банка свои условия оформления кредита под залог недвижимости.

Так, в Сбербанке действуют такие условия:

  • продолжительность кредитования – до 20 лет;
  • размер кредита – от 500 тысяч до 10 млн рублей;
  • ставка по кредиту – около 14% для зарплатных клиентов, 15% для других заемщиков (при отказе от страхования ставка повышается на 1%).

Обращаться за кредитом в Сбербанк не всегда выгодно: сумма кредита составит не более 40% от стоимости жилья.

В Россельхозбанке условия более выгодные:

  • кредиты оформляются на срок до 30 лет;
  • размер ипотеки – от 500 тысяч рублей (займ может составлять 70% от стоимости жилья);
  • ставка – от 11,5% (минимальный показатель действует для зарплатных клиентов при оформлении кредита на период до 5 лет).

АльфаБанк выдвигает следующие условия:

  • продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – минимум 15%;
  • сумма кредита – от 600 тысяч до 50 млн рублей;
  • ставка по кредиту – от 9,39%;
  • обязательно страхование недвижимости, жизни, риска утраты трудоспособности.

Обычно кредитование доступно заемщикам с 21 года с общим трудовым стажем от 1-3 лет, с российским гражданством и регистрацией в регионе присутствия банка.

Требования, выдвигаемые к залогу

Взять ипотеку под залог квартиры можно, если недвижимость соответствует таким требованиям.

  1. Отсутствие неутвержденных перепланировок.
  2. Отсутствие обременений. Жилье не должно выступать предметом исков.
  3. Отсутствие долгов по коммунальным платежам.
  4. Наличие отопления, электричества, канализации, обеспечение холодным и горячим водоснабжением.
  5. Наличие исправного состояния дверей, окон, сантехники, а для квартир на верхних этажах – крыши.
  6. Отсутствие потенциальных наследников на жилье, включая недееспособных, несовершеннолетних и тех, кто отбывает тюремное наказание, если их выписка сопровождалась с нарушением норм законодательства РФ.

Если в квартире зарегистрированы дети, потребуется обращаться за разрешением на сделку к сотрудникам органов опеки на вероятное отчуждение объекта недвижимости в будущем.

В случае если квартира находится в доме, который имеет статус аварийного или ветхого и подлежит сносу, то банк не будет рассматривать заявку на кредит.

Долю в квартире заложить можно, однако отдельную комнату, которую нельзя обособить, банк в качестве залога не возьмет.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Некоторые банки вместо первоначального взноса берут имеющееся имущество в качестве залога. К ним относятся Райффайзен Банк, Промсвязьбанк, МКБ, Открытие, Россельхозбанк. В среднем % ставка по таким кредитам составляет от 9-10%, сумма – до 30-40 млн рублей.

Часто подобный кредит называется ломбардной ипотекой, в которой вместо первого взноса используется залоговое жилье.

Ипотека под залог недвижимости с маткапиталом

Законодательство РФ устанавливает закрытый перечень направлений, на которые можно потратить маткапитал. К одному из них относится улучшение условий проживания молодой семьи. В связи с этим маткапитал допускается потратить на первоначальный взнос, тело кредита или оплату процентов.

В то же время банки неохотно связываются с недвижимостью, которую планируется приобретать на маткапитал. Так как дети несовершеннолетние, сотрудники органов опеки следят за защитой их имущественных прав. Если у клиента возникнут проблемы с погашением долга, то кредитору будет сложно реализовать имущество. В итоге взять ипотеку под залог квартиры с маткапиталом может быть трудно.

Процедура оформления кредита

  1. Выбрать банк и подать заявку (через интернет или при личном обращении).
  2. При предварительном одобрении заявки найти квартиру, стоимость которой соответствует сумме будущего кредита.
  3. Провести оценку имеющегося залогового имущества и новой квартиры.
  4. Подготовить документы – справки о доходах, свидетельство о браке, правоустанавливающую документацию на имеющуюся квартиру.
  5. Составить закладную и договор ипотеки.
  6. Зарегистрировать жилье и получить документ о праве собственности.
  7. Получить средства. Способ перечисления зависит от банка – перевод на расчетный счет, оставление в депозитной ячейке.

Расходы при оформлении ипотеки

  1. Оценка квартиры. При этом банк может воспользоваться услугами своих организаций, однако оплачивать процедуру будет клиент. Обычно она составляет 4-5 тысяч рублей.
  2. Оформление страхования жилья. Это обязательный этап при ипотечном кредитовании – тем самым банк защищает себя от возможных невыплат в будущем. Страховка добавляет несколько пунктов к % ставке.
  3. Нотариальное удостоверение сделки. Некоторые банки не прибегают к нему, но иногда без удостоверения нотариуса не обойтись – например, если жилье приобретается из долевой собственности. Расценки зависят от конкретного агентства.

Заключение

Таким образом, можно взять ипотеку под залог квартиры, которая уже есть в собственности у заемщика. Главное – выбирать только крупные и проверенные банки. Обращаться за помощью к кредитным брокерам не рекомендуется: лучше потратить время на изучение всех нюансов и условий самостоятельно, что позволит быть уверенным в прозрачности сделки.

1 thought on “Возможно ли взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *