Двое молодых людей получают отсрочку платежа по кредиту в банке

Нет денег на оплату кредита: как получить отсрочку платежа по кредиту

Под залог

Граждане берут займы в полной уверенности своей платежеспособности. Но никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, поэтому в определенный момент заемщик может столкнуться с неприятной ситуацией. Наступила дата очередного платежа по кредиту, а денег нет. Еще хуже обстоят дела, если идет речь о кредите под залог недвижимости, ведь квартиру могут забрать. В таком случае есть только одно решение — договориться с банком.

Что делать?

Многие заемщики считают, что логичный выход, если не хватает денег на очередной платеж по кредиту, — взять еще один займ. Это распространенная ошибка, которая только ухудшает ситуацию. В итоге клиент погрязнет в долговой яме, из которой будет сложно выбраться.

Как только гражданин понимает, что не может выплатить кредит в данный момент, нужно идти в банк:

  • Обращаться в кредитную организацию нужно до наступления просрочки.
  • В банке необходимо объяснить текущую ситуацию и спросить о вариантах решения.
  • Следовать инструкциям работников банка.

Финансовые организации часто идут навстречу своим клиентам. Для заемщиков с временными трудностями предоставляются отсрочки платежа. Альтернативой может стать реструктуризация кредита — это процедура, когда полностью пересматриваются условия и для снижения финансовой нагрузки увеличивает срок кредита.

Не нужно паниковать. Даже если взят кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире, за одну просрочку банк не лишает клиента жилья. Но все же затягивать и доводить дело до суда не стоит.

Какие документы нужны?

Отсрочка платежа предоставляется не всем клиентам. Необходимо убедить банк в том, что заемщик испытывает временные финансовые трудности. Для этого предоставляются:

  • справка с работы с информацией о снижении оклада;
  • справка о временной нетрудоспособности;
  • справка о потере работы вследствие увольнения или сокращения;
  • чеки, подтверждающие финансовые траты на лечение близкого родственника;
  • свидетельство о смерти близкого родственника и чеки за проведение похоронной службы.

Сотрудники банка сами подскажут, какие конкретно документы повысят шанс одобрения отсрочки платежа по кредиту.

Что такое кредитные каникулы?

Отсрочка платежа — это краткосрочная мера, если нет денег платить кредит в данный момент, но клиент гарантирует возврат к нормальному графику выплат через пару недель. Такая схема подходит для небольшого кредита наличными, но выплаты по ипотеке выше, поэтому вернуться “в строй” сложнее. Для таких целей разработаны “кредитные каникулы”.

В течение полугода (максимум) клиенту предоставляется послабление при оплате кредита. По сути это своеобразная пауза выплат. Существует несколько разновидностей кредитных каникул:

  • полные — клиент не обязан вносить оплату в течение всего срока действия каникул;
  • процентные — ежемесячно заемщик продолжает вносить платеж по основному телу кредита, т.е. начисление процентов временно приостанавливается;
  • стандартные — вариант, когда заемщик выплачивает во время каникул только проценты.

Последний вид кредитных каникул наиболее распространенный. Он увеличивает переплату по кредиту под залог авто или дома, но зато временно снижает финансовую нагрузку.

Информацию о том, какого типа каникулы предоставляет банк, необходимо уточнять у сотрудников кредитной организации.

Чем чреват уход на кредитные каникулы без весомой причины?

Решение о предоставлении кредитных каникул выносится коллегией банка. Только после одобрения клиенту пересчитывается ежемесячная выплата. Одобрение кредитных каникул выносится только на основании весомых причин. В остальных случаях клиенту просто откажут.

Если же самовольно “уйти” на кредитные каникулы, банк будет насчитывать пени и просрочки в соответствии с договором кредитования.

Отказ в отсрочке по кредиту под залог недвижимости

Банк имеет право отказать гражданину в предоставлении отсрочки платежа по кредиту. Это связано с тем, что причина не является весомой. Например, отказывают безработным гражданам, которые уволились с предыдущего места по собственному желанию.

Для получения отсрочки заемщик пишет заявление с указанием причины. На этом этапе сотрудники банка рассказывают, какие ситуации считаются весомыми и подходят для предоставления кредитных каникул. У каждого банка могут быть свои инструкции по принятию решений.

Банк лишился лицензии, нужно ли платить за кредит дальше?

Граждане, которые берут кредит в надежном банке, спокойно будут выплачивать свои долги в течение всего срока кредитования. Но заемщики небольших финансовых организаций могут столкнуться с непредвиденной ситуацией, когда залогодержатель обанкротился или потерял лицензию.

Проблемы конкретного банка не означают, что все его должники освобождаются от своих обязанностей. Клиенты должны платить и дальше, но рекомендуется сохранять все чеки и квитанции для подтверждения оплаты. Также нужно периодически проверять информацию на сайте Агентства по страхованию вкладов. Здесь должны появится новые реквизиты для оплаты кредитов.

Внимание! Новые платежные реквизиты появляются не сразу, поэтому не стоит прекращать платить, если их нет. Это будет приравниваться к просрочке.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Если в банке взят кредит под залог авто или квартиры, то просрочка не просто отразится в кредитной истории. Могут быть и более серьезные последствия. Залогодержатель имеет право выставить имущество неплательщика на аукцион, чтобы покрыть расходы. Однако если просрочка всего 1-2 месяца, этого не произойдет. Продажа залога — исключительная мера, которая используется при просрочке более полугода.

Если же кредит был взят без залога, то для получения долга банк подаст в суд и клиента ждет несколько вариантов развития событий:

  • при сумме долга от 10 тысяч рублей выписывается запрет на выезд за границу;
  • при общей сумме заложенности от 2,25 миллиона рублей можно попасть в тюрьму.

В большинстве случае суд постановляет выплатить кредитору остатки долга и сумму судебных издержек. Для выполнения обязательства работают судебные исполнители, которые описывают имущество заемщика и выставляют его на продажу в счет уплаты долга.

Заключение

Даже если в данный момент нет денег для выплат по кредиту, всегда есть возможность договориться и не ждать, чтобы долг увеличился в несколько раз. Банки довольно лояльно относятся к своим клиентам, ведь финансовым учреждениям выгодно, чтобы долг был возвращен в полном объеме.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *